【「定年後に楽しもう」の罠】定年前死亡率10%の現実。やりたいことを先送りせず「今」を生きる思考法

「定年まで我慢して働き続ければ、退職金をもらって自由な老後が待っている」
「やりたいことは、仕事を辞めて時間ができてからゆっくりやろう」

そんな風に「やりたいこと」を未来へ先送りしていませんか？

「定年退職」という誰もが当たり前に信じている人生のゴール。しかし現実には、定年を迎える前に病気や突然の事故で命を落とす人、あるいは定年後に体が自由に動かなくなってしまう人が数多く存在します。

今回は、厚労省の最新データや「サーカスのゾウ」の例えを交えながら、「定年後まで我慢する生き方」の圧倒的なリスクと、貯めすぎず使いすぎない「今と未来の両方を満たす生き方」について徹底解説します！

1. 職場の訃報で気づいた「定年まで無事に生きる」は当たり前じゃない

フル美、今日なんだか浮かない顔をしてるけど、何かあったの……？

実はね、職場で定年まであと数年だった先輩が、急に病気で亡くなったって訃報が入ったの……。「定年したら奥さんと全国の温泉を巡るんだ」「退職金で趣味の小屋を建てるんだ」って、いつもすごく楽しそうに話していたから、ショックで……。

えっ……それは言葉が出ないね。すごく楽しみにされていたのに、本当に辛いな……。

身近でそういう悲しい話を聞くと、本当に「人生っていつ何が起きるか分からないな」って痛感させられるわ。「定年を迎えたら」「目標資産が貯まったら」って“いつか”の話ばかりしがちだけど、それって実はすごくギャンブルなんじゃないかしら。

うん……。「平均寿命まで生きられるのが当たり前」と思い込んでいるけれど、現実には定年を迎える前に人生の幕が閉じてしまうことだって、決して他人事じゃないんだよね。

2. 【衝撃のデータ】男性の10人に1人は「定年（65歳）」前に亡くなる現実

「自分は平均寿命（男性約81歳・女性約87歳）まで生きるから大丈夫」と思っていませんか？

厚生労働省の「簡易生命表」をもとに、特定年齢までに死亡する割合（累計）をグラフや表で確認してみると、私たちが目を背けがちな「リアルな数字」が見えてきます。

【年齢別】〇歳までに死亡する割合（特定年齢到達前の現実）

※厚生労働省「令和5年簡易生命表」の生存率データより算出

データで見ると衝撃的だね……。男性の場合、65歳の定年を迎える前に約10.4%（約10人に1人）が亡くなっているんだ。

そうなのよ。「定年退職したらやりたいことを全部やろう」という人生計画は、“10分の1の確率でスタートラインにすら立てないギャンブル”でもあるのよね。

しかも、無事に65歳を迎えられたとしても、「健康寿命（元気に動ける年齢）」の壁があるよね。男性の健康寿命は約72歳と言われているから、定年後に「元気に自由に動ける時間」って、実は7〜8年くらいしかない計算になるんだ。

3. なぜ僕たちは「定年まで働くのが当たり前」と思い込んでいるのか？

でもさ、なんで僕たちはこんなにリスクが高いのに、「定年まで週5日フルタイムで働き続けるのが普通」と思い込んじゃってるんだろうね？

それね、心理学やビジネスの世界でよく言われる「サーカスのゾウ（学習性無力感）」の逸話と同じ状態なのよ。

なるほど……！僕たち会社員もまさにこれだね！

その通りよ。「定年まで働くのが当たり前」「みんながそうしているから」という社会の共通認識（鎖）に縛られているだけで、本当はすでに一定の資産を作っていたり、副業や気楽なバイトに切り替えていつでも逃げ出せるパワー（選択肢）を持っているかもしれない。

勝手に「定年という鎖」に自分を繋ぎ止めて、「定年までは何もできない」と思い込んでいるだけなんだね。定年なんてものは会社や社会が勝手に決めた目安に過ぎないのに。

4. 貯めすぎるのも×、使い切るのも×。「今」と「将来」の最適バランス

じゃあ、「明日死ぬかもしれないから、今あるお金を全部使って遊ぼう！」って極端に走ればいいのかな？

ううん、それも絶対にダメよ！極端な思考はどちらも人生を破滅させちゃうわ。

「老後に口座にお金がたっぷり残ったまま死ぬ」のも悲しいし、「長生きしたのにお金ゼロで詰む」のも恐怖だもんね。じゃあ、僕たちはどう考えればいいんだろう？

答えは簡単！「将来のための備え（NISAでの積み立て）」と「今しかできない体験への投資（年代別バケットリスト）」の両輪を同時に回すことよ！

なるほど！前回の記事で計算したように、「途中でいつでも降りられる『ゆるサイドFIRE』の土台」を投資で作りつつ、定年後を待たずに「働きながら今すぐやりたいことを少しずつ叶えていく」のが、最強のバランスなんだね！

5. 【実践】「いつかやりたい」を「今」やるための年齢別バケットリスト

 

「いつかやりたいこと」を今すぐ実行するためには、頭の中で考えているだけじゃダメだよね。具体的にどう動けばいいのかな？

一番おすすめなのが、『年齢別のやりたいことリスト（バケットリスト）』を作ることよ！
「死ぬまでにやりたいこと」をただ羅列するのではなく、「30代でやりたいこと」「40代でやりたいこと」「50代でやりたいこと」と年代別に分けるのがポイントなの。

確かに「スカイダイビングに行きたい」とか「バックパッカーで世界一周したい」みたいな目標を70歳まで先送りしたら、体力が追いつかなくて実現不能になっちゃうもんね。

そうなのよ。「年齢ごとに適した思い出の作り方」があるの。だからこそ、働きながらでも今すぐできる小さな「予行練習」を始めていくことが大切なのよ。

💡 【夫婦会議の生データ】我が家の「年齢別バケットリスト」

「具体的にどうやって年代別のやりたいことリストを作ればいいの？」 「他の夫婦はどんなリストを作っているのか参考にしたい」 「途中で挫折しない、リアルな夫婦会議のやり方を知りたい」

そう気になった方は、ぜひフル美（妻）がまとめたnote記事をチェックしてみてください！

我が家（30代夫婦）が実際に夫婦会議を開き、互いの本音と価値観をぶつけ合いながら作成した「年齢別バケットリストの生のデータ」と「リスト作成テンプレート」を公開しています。

🔒【有料】 noteのコンテンツ内容

• 【生データ公開】 さよ夫・フル美が30代〜60代でやりたいことリアルリスト

• 【価値観のすり合わせ】 夫婦で「やりたいこと」がズレた時の調整テクニック

• 【実践テンプレート】 読むだけで自分たちもすぐ作れる「年齢別バケットリスト作成シート」

「老後を待たずに今を全力で楽しむ生き方」へシフトするための、具体的で再現性のあるアクションプランを詰め込みました。

本気で人生の時間を取り戻したい方、夫婦でこれからの生き方を話し合いたい方は、ぜひ手に取ってみてくださいね！

6. さよならフルタイム運営より

「定年まで無事に勤め上げれば、自由で幸せな老後がやってくる」

そんな社会の洗脳（鎖）から、一歩足を踏み出してみませんか？

明日何が起きるか分からない世界で、老後という不確かな未来のためだけに「一番若くて元気な今この瞬間」を全て犠牲にするのは、あまりにもリスクが高い生き方です。

• 完全FIREや定年を待たず、今の働き方を少し省エネにして自分の時間を確保する。

• 新NISAで将来の不安を消しながら、浮いたお金と時間で「今しかできない体験」に投資する。

「老後老後」と貯め込むだけでもなく、使い果たすでもない。

今日からあなたの「年齢別やりたいことリスト」をノートに書き出し、人生の舵を自分自身で握り直していきましょう！

💡 「死ぬときにお金を残しすぎる恐怖」を払拭する必読の1冊

「そうは言っても、老後にお金が足りなくなったら怖くて使えない……」

「結局、毎月貯金ばかりして人生が終わってしまう……」

そんなお金のブレーキが外れない方へ。人生の時間をどう使い切り、いかに「思い出」に投資すべきかを学べる最高のバイブルが、ビル・パーキンス著『DIE WITH ZERO（ゼロで死ね）』です。

「資産を最も効率よく『人生の幸福』に変換する方法」が論理的に書かれており、読んだその日からお金と時間の使い方がガラリと変わります。