【守りの資産運用】「今は100万あれば十分」な僕たちが、FIREを見据えて知っておきたい安全資産の種類

フル美、最近の暴落で「守り」の大切さはわかったんだけど、正直、今の僕たちって共働きだし、現金は100万円くらいあれば十分じゃないかな？ 効率を考えたら、残りは全部NISAとかに回して増やしたいんだけど。

ふふ、確かに「今この瞬間」だけを見れば、100万円の生活防衛資金があれば大きな困りごとはないわね。でもね、さよ夫。私たちが目指しているのは、会社に縛られない自由な生活——つまりFIREでしょ？

そうだけど、それはまだ先の話だし……。

「その時」が来てから慌てても遅いの。会社という最強の「安定資産（給料）」がなくなったとき、私たちの心を支えるのは、実は株の評価額じゃなくて、手元の「絶対減らないお金」なのよ。今日は、将来のFIREを見据えて、私たちが知っておくべき「守りの資産」の種類を整理してみるわね。

1. なぜ「100万円」以上の守りが必要になるのか

さよ夫、想像してみて。もし明日から会社に行かなくてよくなったとして、その翌日にコロナショックのような大暴落が来たらどうする？

え……。給料が入ってこないのに、頼みの綱の資産が半分になったら、パニックになって安いところで売っちゃうかも。

そう、それが一番の落とし穴。「生活防衛資金」は、今の共働きなら100万円で足りるかもしれないけど、FIRE後は「2〜3年分の生活費」を現金で持つのがセオリーと言われているわ。 暴落時に「株を売らずに生活できる時間」を稼ぐこと。これが安全資産の本当の役割なのよ。

2. フル美が教える「守りの資産」4つの選択肢

なるほど、将来の「心の防波堤」か。でも、現金以外にもいろいろ種類があるんだよね？

ええ。それぞれ特徴があるから、私たちのライフプランに合わせて組み合わせるのが賢いやり方よ。

① 普通預金・ネット銀行（流動性重視）

まずは基本中の基本。いつでも引き出せる安心感ね。

• 特徴： 1,000万円まではペイオフで保護。

• フル美のチェック： 「あおぞら銀行BANK支店」みたいに、普通預金でも金利0.2%を狙える場所を選んで。100万円預けておくだけでも、大手銀行の200倍の利息がつくわ。

② 定期預金（規律重視）

一定期間「触らない」と決める方法。

• 特徴： 普通預金より少しだけ金利が上乗せされることが多い。

• フル美のチェック： ネット銀行のキャンペーン時期を狙うと、0.3〜0.4%くらいになることもあるわね。自分たちの「世界一周資金」の一部は、こういうところで確実に確保するのも手よ。

③ 個人向け国債「変動10」（安全性最強）

国にお金を貸す、という形。

• 特徴： 日本国が保証。最低金利0.05%が保証されていて、市場金利が上がれば受取利息も増える。

• フル美のチェック： 1年経てばいつでも解約できるし、銀行が破綻するリスクを気にする必要がないから、1,000万円を超えるような大きな資金の置き場として優秀ね。

④ 貯蓄型保険（保障＋アルファ）

• 特徴： 保険機能を持たせつつ、将来お金が戻ってくる。

• フル美のチェック： 前のブログでも触れたけど、手数料が高いのがネック。FIREを目指すなら、保障は安い「掛け捨て」にして、浮いたお金を自分で運用する方が、結果的に自由への近道になることが多いわね。

3. リスクフリーレートを意識した「置き場所」戦略

リスクフリーレート……つまり「リスクゼロで得られる利回り」を最大化するってことだね。

その通り！ 同じ100万円でも、預け先を変えるだけで「数円」が「数千円」に変わる。 今の私たちの戦略はこうよ。

「今は100万でいい」って思っていたけど、こうやって種類と役割を知ると、将来に向けて少しずつ「守りの器」も大きくしていきたくなったよ。

結論：攻めるために、あえて「守り」を学ぶ

「攻め（NISA・株式）」と「守り（安全資産）」は、車の両輪のようなもの。 今はまだ100万円の守りかもしれないけれど、その「置き場所」にこだわることで、私たちのマネーリテラシーは確実に上がっていくわ。

そうだね。暴落局面で安くなった株を買い増せるのは、後ろに鉄壁の「守り」が控えているから。これからも二人で、しなやかに資産を増やしていこう！

さよならフルタイム運営より

資産形成の第一歩は、まず「正しい置き場所」を知ることから始まります。 私たちが参考にしている、家計管理と資産運用のバイブルをご紹介します。

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