【プランBの衝撃】30歳で資産3000万ある僕たちが、40歳8000万のサイドFIREを狙いつつ「今を全力で楽しむコーストFIRE」の裏ルートも本気で計算してみた話。

1. 「40歳までひたすら我慢」というFIREの呪縛に悩む僕

うーん……フル美、ちょっと聞いてよ。最近、夜も眠れないくらい人生の天秤が激しく揺れてるんだよね……。

あら、どうしたの？ 40歳で8,000万円を貯めてサイドFIREするっていう「プランA」の目標に向かって、家計管理も副業も 頑張っているじゃない。

数字の上では順調なんだけどさ、ふと思っちゃったんだよ。40歳までのこれからの10年間、大好きな海外旅行（世界一周）も、趣味のウイスキーも、健康のためのジムも、すべてを限界まで我慢し続けるのって本当に正解なのかなって。30代の今の体力や感性だからこそ楽しめる経験を、全部未来のために犠牲にしてる気がして、なんだか息苦しくなっちゃって。

なるほどね。真面目にFIREを目指す人ほど陥る「今を犠牲にする呪縛」ね。でもさよ夫、そんなに絶望しなくても、私たちの今の数字なら別のルートがもう見えてるわよ？

えっ？ 別のルート？ 40歳8,000万を諦めたら、ただの「リタイア失敗」になっちゃうじゃん……。

2. 「老後の不安」を30歳で消滅させる魔法の計算式

ふふん、視野が狭くなってるわね。だったら、もう一つの裏ルートである「コーストFIRE（プランB）」の視点から、私たちのリアルな家計の数字をロジカルに紐解いてあげるわ。

コーストFIRE……？ 名前は聞いたことあるけど、それって僕たちの今の状況に使えるの？

大アリよ。コーストFIREっていうのは、「若いうちに老後資金の仕込みだけを終わらせて、あとは複利の力に丸投げする」っていう戦略。私たちは今年30歳で、ありがたいことにこれまでのフルタイム勤務と家計管理で、すでに投資に回している資産が3,000万円あるでしょ？

うん。これとは別に、何かあったときのための「生活防衛資金100万円」も現金でガッチリキープしてあるけど……。

それならなおさら完璧じゃない！この投資に回している3,000万円を「老後確定枠」としてロックして、年利 4%（インフレ調整後）のインデックス運用で60歳までの30年間、一切手をつけずに放置したとするわよ。はい、さよ夫、計算してみて！

3,000万円 ✖️ (1.04)^30 ＝9,730万円
ええっ！？ 何もしなくても、勝手に1億円近くまで膨れ上がる……！

そう。つまり、生活防衛資金をしっかり残した上で、30歳の時点で「私たちの老後の資金問題」は、もう完全にゲームクリアしてるの。これ以上、老後のために不安になって1円も貯金する必要なんて、実はもうないのよ。

3. 手取り月40万＋年160万のボーナスを「今」に全振りする贅沢

え、ちょっと待って。老後のための貯金をこれ以上しなくていいってことは……僕たちの今の収入ってどうなっちゃうの？

そこよ！ 私たちの今の世帯収入は、毎月の合計手取りが約40万円。さらに夫婦それぞれのボーナスが年80万円ずつで、年間160万円あるわよね。

うん。普段はここから結構な割合を「未来のFIRE」のためにガツガツ投資に回しているよね。

それを今すぐストップして、「今、私たちの幸福度を最大化すること」に全振りするの。毎月の手取り40万円があれば、家賃や食費などの生活費をゆったり払っても十分にお金が余るわよね。さらに、年2回のボーナス合計160万円はまるまる浮くんだから……

• 世界一周のための「分割海外旅行」に毎年行く ✈️

• 大好きなウイスキーをちょっと贅沢に夜な夜な楽しむ 🥃

• パーソナルジムに通って、健康で動ける体へ投資する 🏋️

これ、全部ガチで毎年の予算内に収まっちゃうのよ。どう？！

それ、最高すぎるじゃないか……！ 40歳までずっと100点満点の我慢を続けるより、30代の若い感性のまま、大好きな趣味や健康に投資しながら人生を遊び尽くせるってことか！

4. 33歳からの「グラデーションFIRE」という現実的な選択肢

でもさフル美、老後はあがっているとはいえ、今のフルタイム勤務のストレスをあと10年も続けるのはやっぱりキツいよ。贅沢にお金を使えても、心がすり減ってたら意味がないし。

もちろん、何も極端に「40歳まで今の仕事を続けるか」「今すぐ辞めるか」の二者択一じゃないわ。私たちの現実的な計画としては、『徐々にFIREしていく（グラデーションFIRE）』のがベストだと思わない？

グラデーションFIRE？

33歳くらいのタイミングで、フルタイムでも精神的にグッと楽な仕事（残業なし・責任が重すぎない仕事）に転職するの。老後資金の貯金がいらないんだから、転職して多少お給料が下がったとしても、日々の生活費さえ稼げれば家計は1ミリも揺るがないわ。

なるほど……！33歳で一度「心の自由」を手に入れて、そこからマイペースに副業やブログを育てて、最終的に40歳前後で完全なサイドFIREへ移行していく。これなら、今を犠牲にすることなく、段階的に理想の人生に近づいていけるね。

いつでもプランBに切り替えられるという「贅沢な免罪符（ロジック）」を30歳の時点で持っていること自体が、フルタイムのストレスからあなたを解放する最強の防波堤になるのよ。

 さよならフルタイム運営より

多くの看取りを行ってきた看護師の著書『死ぬ瞬間の5つの後悔』 という本があります。 人が人生の終わりに最も後悔することとして、圧倒的な第1位に挙げられているのが**「もっと自分らしく生きる勇気を持てばよかった（他人が私に期待する生き方ではなく）」**という言葉です。

日本という社会の中で「親」や「社会人」としての責任を全うしようとすると、どうしても自分の本音を後回しにする同調圧力が働きます。

でも、未来の安心のためだけに今やりたいことを全て我慢し、自分を消して生きることは、人生の最後に最も深い後悔を生む原因になってしまうのかもしれません。

僕たちが必死に資産形成に励み、時に立ち止まってライフプランを練り直すのは、まさにこの「人生最大の後悔」から自分たちを守るためのはずです。

📘 他人の目ではなく「自分たちの人生」を生きるために、一度は読んでほしいバイブル

30歳で3,000万円（＋生活防衛資金100万円）という資産は、僕たちがこれまでフルタイムで歯を食いしばり、家計管理を徹底してきたからこそ作れた「最高の武器」です。

もしあなたが今、「FIREのために趣味や旅行を我慢しなきゃ…」と息苦しくなっているなら、一度自分に問いかけてみてください。

「もし、老後の不安がすべて消滅したとしたら、あなたはいま、何にお金と時間を使いたいですか？」

手元にある現金をどうブレンドすれば、自分と大切な人の時間を一番幸せにできるのか。正解は一つではありません。これからも僕たち夫婦と一緒に、自分たちだけの最適解を探していきましょう！