【実録】羽振りの良かった友人がカードローン…？崩壊寸前の家計をFPの知識で救った話

学生時代からの友人で、周りよりも少し羽振りが良く、いつも美味しそうにご飯を食べたり最新のゲームを買ったりしていたA君。

後悔などしそうにない、お金の悩みとは一番無縁だと思っていた彼から、先日「お金のことで相談に乗ってほしい」と暗い声で電話がかかってきました。

一瞬「お金を貸してほしいのかな……」と頭をよぎりましたが、話を聞いてみると「固定費の見直しや節約のやり方を教えてほしい」とのこと。

週末にファミレスで会い、事情を聞いてみると、お父様がうつ状態で休職してしまい、急遽実家のサポートに入ることになったそうです。急な出費が重なり、焦った彼は人生で初めてカードローン（借金）に手を出してしまっていました。

あんなに豪快でお金を使っていた彼が、深刻な表情で悩んでいる姿に胸が痛みました。

さっそく彼の家計状況を一緒に確認してみたのですが、そこには驚くほど膨らんだ固定費と、典型的な「家計のバケツの穴」が広がっていました。

1. 収支不明と「カードローンの罠」

フル美、今日A君の家計の相談に乗ってきたんだけど……想像以上に大変な状況だったよ。急に親御さんが働けなくなって仕送りを手伝うことになったらしいんだけど、それ以前の問題として「毎月自分がいくら使っているか」を誰も把握してなかったんだ。

一番危ないパターンね。自分の収支が分からないままカード決済を続けてるとどうなるか、さよ夫なら痛いほど分かるでしょ？

うん……。案の定、先月のカードの引き落とし額を見て口座にお金が足りなくてパニックになり、焦って消費者金融のカードローンに手を出してしまったらしいんだ。生まれて初めての借金だから、本人はすごくショックを受けていたよ。

カードローンは金利が高すぎて、バケツの底に巨大な穴を開けるようなものよ。でも、自分の毎月の収支を知らないから、急な出費があった時に『借りる』という選択肢しか出なくなっちゃうのよね。

まさにそうだね。でも幸いカードローンはまだ初期段階で少額だったから、「原因さえ突き止めれば必ず立て直せる」と伝えて、一緒に明細をチェックしたんだ。

2. 発見された「月6万円以上」の巨大な穴

口座とカードの明細を整理してみたら、出るわ出るわ……無駄な固定費だらけだったんだよ。

ちょっと待って！物置のために月5万円の家賃を払い続けてるの！？

そうなんだよ……。「自分でも勿体ない自覚はあったけど、仕事が忙しくて手続きや搬出が面倒くさく、彼女とのデートもあって後回しになっていた」って言っていてね。保険と合わせると、使っていないものに毎月6万円以上も払っていたんだ。

月6万円って、年間で70万円以上よ……！物置部屋の解約と格安SIMへの変更、保険の整理をするだけで、親御さんへの支援金なんてそのまま捻出できちゃうじゃない。

本当にそうだよね。さらに話を聞くと、彼は今年中に彼女と結婚を考えていて、すでに婚約指輪も買ってある状態だったんだ。だからこそ、このバケツの穴を放置したまま結婚生活に入るのは絶対に避けたかった。

3. FPとして提案した「3ステップのアクションプラン」

今年結婚する予定なら、なおさら急ぎで家計を立て直さなきゃね。さよ夫はどんなアドバイスをしたの？

僕もFPの端くれだからね、彼が今日からすぐ動けるように「3ステップのアクションプラン」を紙に書いて渡したよ。

完璧な手順ね！特に保険の件は、街の相談窓口に行くと不要なプランを追加契約させられることもあるから、さよ夫が診断してあげるのはすごく親切だわ。

家計簿をつけるのも大切だけど、彼のケースは「巨大な穴」が丸見えだから、そこから手を付ければ一発で改善するんだよね。カードローンの借金も次のボーナスで全額返済できるレベルだったから、プランを話したらすごくホッとした顔をしてくれたよ。

4. 「羽振りの良さ」と「防波堤」の重要性

でも本当に良かったわね。A君、昔からすごく楽しそうにお金を使う人だったじゃない。見ているこっちまで嬉しくなるような気持ちいい使い筋だったけど、やっぱり「貯蓄」がないと脆いわね。

本当だね。お金を気持ちよく使うこと自体は素晴らしいことだけど、「収入＝支出」の生活を続けていると、今回みたいな「親の病気」や「突発的なトラブル」という外的要因が起きた瞬間に一気に崩落しちゃう。

そうね。「いくら稼ぐか」や「どう楽しく使うか」と同じくらい、「いくらでご機嫌に暮らせるか（生活コストの最適化）」を知っておくことが、自分や大切なパートナーを守る最大の防波堤になるのよね。

うん。僕たちが目指している「8,000万円のサイドFIRE」や「希望で目覚める穏やかな日常」も、結局はこういう足元の地味なバケツの穴を一つずつ塞ぐことからしか始まらないんだなって、改めて痛感したよ。

さよならフルタイムより

今回は、羽振りの良かった友人の家計改善を通して、「生活コストを最適化することの重要性」をお伝えしました。

家計が苦しくなった時、多くの人は「もっと稼がなきゃ」と収入を増やすことばかりに目を向けがちです。しかし、本当に最初に取り組むべきなのは「バケツの穴（不要な固定費）を塞ぐこと」です。

穴さえ塞いでしまえば、浮いたお金で大切な人をサポートすることも、急なトラブルに備える防波堤を作ることもできます。

今回は、羽振りの良かった友人の家計改善を通して、「生活コストを最適化することの重要性」をお伝えしました。

家計が苦しくなった時、多くの人は「もっと稼がなきゃ」と収入を増やすことばかりに目を向けがちです。しかし、本当に最初に取り組むべきなのは「バケツの穴（不要な固定費）を塞ぐこと」です。

穴さえ塞いでしまえば、浮いたお金で大切な人をサポートすることも、急なトラブルに備える防波堤を作ることもできます。

💡 「大切な人を守るための貯蓄」を作り始める必読書

「気持ちよくお金を使うのは楽しいけれど、急なトラブルに備える防波堤も作りたい」と感じた方に、ぜひ一度読んでほしい名著があります。

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どれだけ羽振りが良く見えても、足元のバケツに穴が空いていては大切な人を守ることはできません。

結婚や家族のサポートなど、人生の大きな節目を迎える前に、ぜひ手にとってみてくださいね！

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