【保険の断捨離】「安心料」を「自由への資金」に変える。親世代の正解が、僕たちの正解とは限らない理由

1. 「なんとなく」を卒業する：保険の目的を問い直す

フル美、今朝ふと、昔親が僕にかけてくれていた保険の証券が出てきたんだ。外貨積立の医療保険と生命保険。独立した時に「何かあった時のために」って渡されたやつ。

ああ、あの時すぐに一緒に見直したやつね。

そう。当時は「親がせっかく入ってくれたんだし」って思ってたけど、フル美に「今の私たちに本当に必要かな？」って言われてハッとしたんだよね。
あの保険、毎月ドル建てで7,000円〜8,000円くらい払ってたよね。でも、よく考えたら今の僕たちには、手厚すぎる生命保険は必要なかった。それに外貨建てって、一見良さそうに見えて実は為替の手数料が高かったり、円安や円高の影響をモロに受けるから、自分たちでリスクをコントロールしにくいんだよね。

私たちは共働きで、今はまだ子供もいない。もし万が一のことがあっても、残された方が生活に困るわけじゃないものね。

それに、積立型の生命保険は手数料が不明瞭なことが多いって学んだし。死んでから大きなお金が降りるより、生きているうちにそのお金を家族や親のために使ったほうが、よっぽど幸福度が高いんじゃないかって思うんだ。

2. 解約時の「強力な引き止め」にどう立ち向かったか

実は解約を決めた時、担当の方からかなり強く引き止められたんだよね。「親御さんが思ってかけてくれたものですよ」「今辞めると元本割れでもったいない」「最近の人は見直すけど、やっぱり入ってて良かったという人も多い」って。

まさに「引き止めの王道フレーズ」ね……。

うん。でも、高級外車に乗って現れた担当者の方を見て、冷静になっちゃったんだ。もちろん本心で言ってくれている可能性もある。でも、成果報酬というビジネスモデルを考えれば、解約を止めることは彼らの生活を守ることでもあるんだよね。

「積立だけでも残しませんか？」っていう提案はどう思ったの？

それも違和感があった。僕が学んだのは「保険と投資は分けるべき」ということ。手数料が不明瞭な積立を続けることは、結局、僕の資産形成よりも「誰かの手数料」を優先することになりかねない。

結局、自分の状況を一番わかっているのは自分自身だもんね。

その通り。プロの意見は参考にしてもいいけど、依存しちゃいけない。メリットだけじゃなく、日本の社会保障制度（高額療養費制度など）を含めた「全体像」を話してくれないアドバイスには注意が必要だと痛感したよ。

3. 「月7,000円」を未来への投資に変えたら？

もしあの月7,000円を、解約せずに60歳まで30年間払い続けたら、合計で約252万円になる。でも、これを国が用意してくれた「新NISA」などを活用して、年利3％で複利運用できたらどうなるか計算してみたんだ。

どれくらいになるの？

もちろん、上がり下がりあるし将来は保証できないけど、約400万円以上になる可能性があるんだよ。この差額の150万円があれば、親を豪華な温泉旅行に何度も連れて行ってあげられる。

素晴らしいわね。「いつか来るかもしれない不安」にお金を払うより、「確実に喜んでくれる笑顔」にお金を使う。これこそが、私たちが目指すサイドFIREの精神よね。

4. 必要な保険、不要な保険の境界線

もちろん、保険が全部ダメってわけじゃない。僕も車の「対人対物」や「火災保険」は絶対必要だと思ってる

そうね。めったに起きないけど、起きたら数千万円〜数億円が必要になる「人生が詰むレベルのリスク」には、保険で備えるべきよね。

逆に、数万円〜数十万円の入院費なら、今ある現金で払える。子供ができたり、僕一人で稼ぐ状況になったらまた考えればいいけど、今の僕たちには「資産という名の最強の保険」を育てる方が優先順位が高いんだ。

💡 お金がない人ほど「罰金」を払わされる仕組み
実は、世の中は「貯金（資産）がない人ほど、高い保険料や利息という名の『罰金』を毎月むしり取られる仕組み」になっています。 逆に、資産が3,000万円を超えると、あらゆる罰金をスキップして「配当ボーナス」をもらえる側に回れます。この資本主義の残酷なルールについて、こちらの記事で詳しく解説しています。

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さよならフルタイム運営より

保険を見直す作業は、単なる数字の計算ではありませんでした。 証券を眺めていると、そこには「息子に苦労させたくない」という親の切実な愛情が詰まっていることに気づかされました。

だからこそ、その大切な種銭を「なんとなく」で消費せず 親からもらったバトンを、今の時代に合った最適な形にアップデートすること。そして、浮いたお金で親に恩返しをしたり、家族との時間を増やしたりすること。

それが、現代を生きる僕たちなりの「親孝行」の形だと考えています。

あなたも今日、お財布の中に眠っている保険証券を一度取り出してみませんか？ それは「不安」を埋めるためのものですか？ それとも「未来」を作るためのものですか？

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だからこそ、怪しい窓口に行く前に、まずは「自分で正しい知識を身につけること」が最大のディフェンスになります。

とはいえ、フルタイム労働で疲れ果てた頭で、分厚いマネー本を読むのは本当に大変なこと。僕たち夫婦も、平日の夜は文字を読む気力すら残っていませんでした。

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